Test Drive Unlimited дозволяє гравцеві вибрати одного з кількох персонажів, як чоловіків, так і жінок, які очікують в аеропорту реєстрації на рейсі на карибському острові Мечти О'аху, розташованому на Гавайях. Персонажі не мають різної статистики, це відноситься тільки до екстравагантним, ліцензованим автомобілям.
Весь острів доступний з самого початку, і після того, як гравець купив свій перший будинок і машину, він може або їздити і шукати події, або завантажити карту і відразу переходити до місця гонки, машини продавця або інших локацій - за аналогією з Need for Speed під землею. Кожен куплений автомобіль має вбудовану навігаційну систему, керовану жіночим голосом, щоб поставити гравця в пункт призначення, або заздалегідь запрограмований в ігру, або обраний самим гравцем.
На вибір пропонується більше 125 різних автомобілів і мотоциклів в різних цінових діапазонах. Від Audi TT і Jaguar XJ200 до McLaren F1 і Kawasaki Z1000 - тут є все, що потрібно персонажу, як молодій людині чи дівчині, у яких занадто багато грошей на руках. Кожен автомобіль має свій власний, реалістичний набір характеристик, таких як швидкість або керованість, але всі вони об'єднують високодеталізований екстер'єр і інтер'єр.
Персонаж починається з 200 000 доларів в кармане, але після покупки першої машини і будинку нічого не залишиться. Додаткові гроші потрібно заробляти в різних видах гонок - від соревнований з контрольними точками до випробувань на час. Гроші можна використовувати не тільки для покупки нових будинків і нових машин (і невеликого тюнінга для них), але і для придбання нових нарядів для аватарів.
Сердцем Test Drive Unlimited є мережевим режимом. Використовуючи обліковий запис GameSpy, гравці підключаються до офіційного сервера TDU відразу після завантаження гри. У режимі онлайн становляться доступні нові можливості, наприклад, для зустрічі, де можна переглянути статистику та зовнішній вигляд інших гравців. Він також забезпечує доступ до створених гравцями матчів, які відображаються на екрані карти. Створення гонки тут також працює в режимах одиночної гри. У будь-якому місці можна вказати старт і фініш, а також тип гонки, які типи/класи автомобілів або мотоциклів дозволені та скільки людей можуть прийняти участь. Якщо не всі місця були заповнені іншими гравцями, я візьму на себе контроль над іншими гравцями.